作為一家自成立之初起就與民營經(jīng)濟(jì)同呼吸、共成長的股份制商業(yè)銀行，廣發(fā)銀行多措并舉，打出一套助企紓困組合拳，不斷加大對中小微民營企業(yè)的支持力度。
通“痛點(diǎn)” 疏“堵點(diǎn)” 解“難點(diǎn)”
東莞市新泰糧食有限公司（下稱“新泰糧食”）是一家集收購、加工、銷售為一體的大型糧食加工企業(yè)。企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“我們公司銷售區(qū)域?yàn)榛浉郯拇鬄硡^(qū)，近年受經(jīng)濟(jì)疲軟影響，糧食需求也呈逐年下滑趨勢，我們的經(jīng)銷商以前每月拿貨一兩次就夠了，現(xiàn)在要分三五次來拿。”
公司負(fù)責(zé)人表示，“我們的下游經(jīng)銷商，屬于規(guī)模特別小的企業(yè)，因?yàn)橐?guī)模小可抵押資產(chǎn)弱，信用記錄不完善，銀行對他們了解也不夠充分，類似這種企業(yè)全國有1億多戶，銀行也很少有產(chǎn)品可以適用于他們，他們找銀行借款是比較難的。”
為了解決糧食產(chǎn)業(yè)經(jīng)銷商的痛點(diǎn)，廣發(fā)銀行廣州分行與新泰糧食合作了“鏈易貸”產(chǎn)品，主要面向新泰采購大米的下游經(jīng)銷商提供定向支付的信用經(jīng)營貸款。
新泰糧食相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“有了這筆貸款，可以幫助經(jīng)銷商緩解資金壓力，同時因?yàn)閺V發(fā)銀行在這款產(chǎn)品上給了不少技術(shù)支持，客戶能做到全流程線上辦理信用貸款，我們公司在市場拓展中會更有優(yōu)勢。”
清遠(yuǎn)市一丞阻燃材料有限公司是一家生產(chǎn)經(jīng)營多種阻燃劑為主的新型化工企業(yè)，產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于電線電纜、家用電器、交通運(yùn)輸、建筑家居等行業(yè)，年收入過億元，是阻燃劑細(xì)分領(lǐng)域的新興企業(yè)。
但公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)階段公司因新建高標(biāo)準(zhǔn)廠區(qū)需要，固定資產(chǎn)投入大、回收周期較長，需要金融機(jī)構(gòu)提供中長期的低成本貸款支持；其次，公司近期將開展直接出口業(yè)務(wù)，需要銀行提供跨境支付、匯兌結(jié)算、外匯風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)；第三，公司從小型民營企業(yè)發(fā)展升級過程中，需要銀行提供專業(yè)的咨詢和指導(dǎo)，包括財(cái)稅管理、資金規(guī)劃、員工薪酬管理等。
廣發(fā)銀行清遠(yuǎn)分行與清遠(yuǎn)市金融局聯(lián)合推出中小微企業(yè)助保貸業(yè)務(wù)、企業(yè)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)資金補(bǔ)償?shù)茹y政企方案，有效解決了一丞阻燃材料公司缺乏足值抵押物等問題。
廣發(fā)銀行起步于民營經(jīng)濟(jì)大省廣東，長期以來始終堅(jiān)持“兩個毫不動搖”，將解決民營企業(yè)融資痛點(diǎn)、難點(diǎn)與自身特色優(yōu)勢、金融創(chuàng)新相結(jié)合，為民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的金融活水。
創(chuàng)新產(chǎn)品和“專屬”服務(wù)
“和廣發(fā)銀行合作是一個機(jī)緣巧合的事情，過去幾年我們會覺得銀行是一個高高在上的姿態(tài)，所以很少去打交道，但自2021年以來，在政策支持下，很多銀行會主動找到企業(yè)提供服務(wù)，其中又以廣發(fā)銀行的服務(wù)態(tài)度最好，溝通業(yè)務(wù)也比較順暢。”佛山順德德力飼料實(shí)業(yè)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，與以前相比，現(xiàn)在銀行會深入民營企業(yè)一線了解實(shí)際情況，也會針對每個企業(yè)的特點(diǎn)提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。
在信貸產(chǎn)品方面，據(jù)介紹，廣發(fā)銀行除了為民營企業(yè)信用類授信產(chǎn)品、“快融通”等抵押類授信產(chǎn)品和貸款分期償還授信產(chǎn)品等小微企業(yè)授信產(chǎn)品體系外，該行深入落實(shí)“無還本續(xù)貸”政策，推廣小微民營企業(yè)流動資金貸款隨借隨還功能，方便客戶合理安排資金使用周期，降低融資成本。
德力飼料公司相關(guān)負(fù)責(zé)人談及接下來公司想做供應(yīng)鏈的融資產(chǎn)品，“目前我們下游客戶是將飼料產(chǎn)品拿走記賬，由德力飼料進(jìn)行墊資，這其實(shí)對公司自有資金造成一定壓力，也影響了現(xiàn)金流，如果銀行能夠提供合適的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，針對符合資質(zhì)的下游企業(yè)提供貸款，那公司就能回籠資金，有助于實(shí)現(xiàn)快速周轉(zhuǎn)并且擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，提升利潤水平。”
廣發(fā)銀行充分利用自身在資金、科技、人才、網(wǎng)點(diǎn)等方面的優(yōu)勢，支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，既是自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，也是履行社會責(zé)任的體現(xiàn)，對其他類型的金融機(jī)構(gòu)起到示范帶頭作用。
助力民營經(jīng)濟(jì)駛?cè)?ldquo;快車道”
作為中國人壽集團(tuán)成員單位，廣發(fā)銀行在多年深耕民營經(jīng)濟(jì)服務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大民營企業(yè)客戶拓展和信貸扶持力度。
廣發(fā)銀行與廣東省人力資源和社會保障廳簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，推出粵菜師傅、廣東技工、南粵家政專屬金融服務(wù)方案，為企業(yè)提供涵蓋融資、結(jié)算、保險(xiǎn)等一攬子綜合服務(wù)，支持中小企業(yè)發(fā)展壯大。
此外，廣發(fā)銀行還加大各類普惠金融信貸產(chǎn)品運(yùn)用力度，充分運(yùn)用自身特色產(chǎn)品服務(wù)小微企業(yè)。該行通過旗下“稅銀通”2.0、“科技E貸”“銀電通”“抵押E貸”“小微E秒貸”等線上化產(chǎn)品以及“快融通”“科信貸”“政采貸”“政銀通”“抵押易”等標(biāo)準(zhǔn)化線下產(chǎn)品，為服務(wù)小微企業(yè)客戶作出了積極貢獻(xiàn)。同時，加強(qiáng)對民營企業(yè)融資方案和擔(dān)保方式創(chuàng)新，制定“一企一策”授信方案，靈活運(yùn)用各類金融產(chǎn)品，合理提高信用貸款比重，為綠色信貸、先進(jìn)制造業(yè)、中長期制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、科技型企業(yè)等相關(guān)民營企業(yè)客戶提供差異化的支持。
依托中國人壽集團(tuán)強(qiáng)大的品牌、保險(xiǎn)、資金、投資管理優(yōu)勢，廣發(fā)銀行攜手中國人壽各成員單位，共同整合銀保投三方的資源和產(chǎn)品，打造涵蓋大中小型民營企業(yè)的一站式綜合金融服務(wù)體系。
下一步，廣發(fā)銀行將堅(jiān)決落實(shí)黨中央決策部署，緊跟國家戰(zhàn)略，不斷滿足企業(yè)差異化需求，持續(xù)加大對民營企業(yè)支持力度，積極滿足客戶各類金融需求，助力民營企業(yè)做大做強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
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