肇慶建行圍繞肇慶市委市政府 “4+4”產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略部署，以服務(wù)地方經(jīng)濟為使命，深入踐行新金融理念，創(chuàng)新“產(chǎn)品+工具”驅(qū)動賦能肇慶制造業(yè)企業(yè)發(fā)展壯大。2022年，該行累計投向制造業(yè)企業(yè)貸款25億元，比去年同期增加4.6億，增速達30%。
創(chuàng)新產(chǎn)品，服務(wù)實體不掉“鏈”
肇慶建行圍繞我市特色產(chǎn)業(yè)，積極創(chuàng)新，提升服務(wù)能力。該行從制造業(yè)客戶視角出發(fā)，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融切入，圍繞制造業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)上下游全鏈條、全流程、全場景服務(wù)覆蓋，堅定不移支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
“公司現(xiàn)金流比較緊張，關(guān)鍵時刻，建行的貸款解決了公司的燃眉之急。”
肇慶某生物科技有限公司是廣東省農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，在肇慶大旺高新技術(shù)開發(fā)區(qū)生產(chǎn)淀粉糖，是華南地區(qū)規(guī)模較大、技術(shù)最先進的淀粉糖專業(yè)生產(chǎn)供應(yīng)商，上下游鏈條企業(yè)有1000多家，多采用現(xiàn)金結(jié)算。因此，公司需要足夠的營運資金作保障。隨著原材料價格的大幅走高，上游供應(yīng)商對資金結(jié)算效率要求極高，加上疫情原因下游供應(yīng)商匯款慢，該公司的現(xiàn)金流管理陡增壓力，資金告急。
在了解到公司的經(jīng)營困難后，該行摸排公司上下游供應(yīng)鏈，并推薦創(chuàng)新產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，將授信審批及放款操作層面緊密銜接，全流程在線操作，2022年共為該公司投放供應(yīng)鏈融資9000萬元，為公司上游供應(yīng)商提供預(yù)付款支持。此舉大大緩解該企業(yè)的資金壓力，保障了公司在疫情期間的穩(wěn)定生產(chǎn)，同時有力支持了產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)產(chǎn)工作。
該行針對肇慶市四會玉器、封開石材、金利小五金等各個地區(qū)間特色制造產(chǎn)業(yè)做了充分調(diào)研，通過持續(xù)調(diào)研和積極探索，創(chuàng)新推出“善營貸-金利小五金客群貸”，給予高要區(qū)金利鎮(zhèn)小五金特色產(chǎn)業(yè)集群整體授信5000萬元。同時，聚焦存量客戶增信需求，上線了“云稅貸”+“善擔貸”擔保增信業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)通過與國家融資擔?；鹣到y(tǒng)直連，結(jié)合“人工+大數(shù)據(jù)”的運作方式，深化稅務(wù)數(shù)據(jù)的應(yīng)用成效，對存量“云稅貸”客戶群體實行增信增額，進一步擴大企業(yè)客戶“因稅獲貸”成果。截至12月末，該行小微制造企業(yè)貸款余額5.92億元。
該行還進一步強化對制造業(yè)小微企業(yè)執(zhí)行利率優(yōu)惠支持，秉承“保本微利”的工作原則開展小微制造企業(yè)支持工作，客戶辦理申貸、續(xù)貸均可享受優(yōu)惠利率支持，運用人民銀行科技創(chuàng)新再貸款政策，有效降低科創(chuàng)企業(yè)融資成本，解決科技創(chuàng)新企業(yè)融資貴、融資難、融資慢的問題。去年，肇慶建行就為德慶兩個科創(chuàng)企業(yè)申請科技創(chuàng)新再貸款合計2.46億元，融資成本較當前新發(fā)放貸款利率低0.65%，切實降低了科創(chuàng)企業(yè)融資成本。
創(chuàng)新工具，不看“磚頭”看“專利”
缺乏有效抵押物是肇慶許多民營制造業(yè)中小企業(yè)融資的一大攔路虎，特別是科技型企業(yè)的痛楚?？萍紕?chuàng)新成本高、周期長、風險大，從科技研發(fā)到成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用，再到市場開拓、產(chǎn)生效益和投資回報，每個階段都需要大量的資金支持。然而，輕資產(chǎn)、無抵押，導致這類企業(yè)難以獲得銀行貸款。廣東某材料股份有限公司就因為沒有合適的抵押物向銀行融資而擔憂。一邊是原材料儲備的最佳時機，一邊是緊缺的資金缺口，如何是好？該行了解到，該企業(yè)是國家級高新技術(shù)企業(yè)、省級“專精特新”企業(yè)，擁有10多項專利，企業(yè)科技含量高。肇慶建行積極對接企業(yè)，利用人民銀行肇慶中心支行科技創(chuàng)新再貸款工具，通過綠色通道審批，為該公司成功投放400萬元低息“智造支持貸”，實現(xiàn)“不看磚頭看專利、不看資本看知本”，破解先進科技制造業(yè)企業(yè)“看不清、看不懂”難題。
下一步，肇慶建行將繼續(xù)圍繞“4+4”產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，不忘初心，牢記使命，深履金融之責，深懷服務(wù)之心，增強“三個能力”建設(shè)，為建設(shè)粵港澳大灣區(qū)制造新城貢獻建行力量。
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