凈利潤同比增長22.48%、資產(chǎn)總額和管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)雙雙突破12萬億元，2021年上半年，郵儲銀行業(yè)務規(guī)模創(chuàng)歷史新高，零售銀行市場地位穩(wěn)固，交出了一份靚麗的業(yè)績答卷。
“我們有信心全年經(jīng)營業(yè)績繼續(xù)保持較快增長。”郵儲銀行行長劉建軍在8月30日舉行的2021年中期業(yè)績發(fā)布會上表示。
重點優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)
6.3億個人客戶，近4萬個遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點，依托特有的資源稟賦，郵儲銀行形成了獨特的“兩高一低”負債優(yōu)勢：一是在負債業(yè)務中，存款占比高，達到了95%，從而能保持負債業(yè)務穩(wěn)定發(fā)展；二是在存款業(yè)務中，個人存款占比高，達到了88%；三是付息負債成本較低，上半年為1.65%。
今年6月21日,市場利率定價自律機制優(yōu)化了存款利率自律上限的確定方式,將原由存款基準利率一定倍數(shù)形成的存款利率自律上限改為加點，引導降低了銀行業(yè)的付息成本。
“郵儲銀行存款占比高，此次調(diào)整后受益面更大。”郵儲銀行副行長張學文在會上介紹，從2019年開始，郵儲銀行就已經(jīng)開始主動控制長期限高利率存款的增長，去年基本實現(xiàn)了零增長，今年上半年實現(xiàn)了負增長，在這一點上郵儲銀行走在了市場的前面。
“我們有能力長期保持負債優(yōu)勢。” 張學文強調(diào)，除了有強大的零售基因、獨特的運營模式、龐大的客群以及網(wǎng)點這些基礎(chǔ)性的優(yōu)勢，郵儲銀行還將長期堅持存款高質(zhì)量發(fā)展的理念，重點強調(diào)結(jié)構(gòu)調(diào)整，堅持“一穩(wěn)、一升、一控”的策略安排。
“‘穩(wěn)’就是穩(wěn)定活期存款的占比， ‘升’就是要提升短期存款的占比；‘控’就是繼續(xù)嚴格控制長期高利率存款。”張學文介紹。
“從下半年開始，我們將會把存款工作的重點轉(zhuǎn)移到優(yōu)化結(jié)構(gòu)上提高存款的活期占比。”劉建軍表示。
堅定推進財富管理戰(zhàn)略
近年來，郵儲銀行一直把發(fā)展中間業(yè)務作為戰(zhàn)略性業(yè)務推進，雖起步較晚，但發(fā)展十分迅速。半年報顯示，上半年，郵儲銀行實現(xiàn)中間業(yè)務收入114.29億元，同比大幅增長37.86%。
“我們希望全年的中收力爭實現(xiàn)20%以上的增長。”劉建軍表示。
劉建軍認為，郵儲銀行發(fā)展財富管理有三個方面優(yōu)勢：一是擁有龐大的客群。郵儲銀行在縣及縣以上的區(qū)域有2448萬個VIP客戶，其中財富客戶有237萬人，這是做好財富管理重要的客戶基礎(chǔ)。二是下沉市場的品牌認知度非常高。三是AUM空間巨大。郵儲銀行有12萬億元的AUM，儲蓄存款占比78%，這個結(jié)構(gòu)意味著有更多的客戶需要通過財富管理把一些儲蓄存款轉(zhuǎn)化成財富管理產(chǎn)品，來分享中國經(jīng)濟成長的成果。
采取“超常規(guī)”措施加大科技投入
“郵儲銀行的戰(zhàn)略愿景是‘建設一流大型零售銀行’,而零售銀行對信息科技的要求非常高。這兩年我們高度關(guān)注IT建設，采取了一些‘超常規(guī)’措施，持續(xù)加大IT投入。未來若干年，在財務安排上，我們還將優(yōu)先保障信息科技的投入，努力打造領(lǐng)先的數(shù)字生態(tài)銀行。”郵儲銀行董事長張金良表示。
數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，郵儲銀行加快信息化建設，加大資源投入，投入研發(fā)等資金超52億元，占營業(yè)收入的3.30%。
上半年，該行成功上線119項信息化工程，為郵儲銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入了新的動能。目前，郵儲銀行正在全力以赴地推進“345”工程，即“三個核心”“四個新一代”“五個基礎(chǔ)平臺”。
“‘345’工程幾乎涵蓋了銀行所有的產(chǎn)品和服務。”張金良介紹，“三個核心”即個人業(yè)務核心、公司業(yè)務核心和信用卡核心；“四個新一代”即新一代手機銀行、新一代信貸業(yè)務平臺、新一代資金業(yè)務平臺、新一代中間業(yè)務平臺；“五大基礎(chǔ)平臺”即郵儲大腦、大數(shù)據(jù)平臺、云平臺、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、區(qū)塊鏈服務平臺。
“目前來看，所有這些項目推進都很順利，相關(guān)的系統(tǒng)和平臺陸續(xù)上線，客戶的體驗也越來越好。特別是正在建設的新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)，采用的是企業(yè)級業(yè)務建模和分布式架構(gòu)體系，聚焦的是個人存款和支付結(jié)算。這個系統(tǒng)上線以后將是迄今為止銀行業(yè)最大的分布式架構(gòu)系統(tǒng)，將服務6億多的個人客戶、十幾億賬戶。”張金良透露。
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