近期，工行廣東分行融資支持的惠州市某科創(chuàng)企業(yè)“智能協(xié)作機(jī)器人及成套裝備生產(chǎn)項(xiàng)目”順利竣工，為支持項(xiàng)目建設(shè)，工行為項(xiàng)目審批了1.75億元融資，截至2020年末，已累計(jì)為企業(yè)發(fā)放項(xiàng)目貸款1.3億元。
據(jù)介紹，該企業(yè)是民營(yíng)高新技術(shù)企業(yè)，主營(yíng)新能源領(lǐng)域裝備。該企業(yè)的“智能協(xié)作機(jī)器人及成套裝備生產(chǎn)項(xiàng)目”所生產(chǎn)的設(shè)備主要運(yùn)用于動(dòng)力電池與消費(fèi)類電池領(lǐng)域，終端產(chǎn)品的運(yùn)用可大幅減少汽車尾氣排放對(duì)大氣的污染及傳統(tǒng)電池對(duì)土壤的污染，具有較高的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。
獲悉企業(yè)項(xiàng)目建設(shè)意向后，工行迅速上門了解客戶具體金融需求，為企業(yè)量身定制了與項(xiàng)目建設(shè)周期及現(xiàn)金流相匹配的融資方案，提供總額1.75億元、期限長(zhǎng)達(dá)6年的項(xiàng)目融資；在還款上，設(shè)置第一年為寬限期，無需還款，利率在市場(chǎng)較低的水平上進(jìn)一步優(yōu)惠，全面支持民營(yíng)高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展。
“民營(yíng)經(jīng)濟(jì)素有‘五六七八九’特征，即貢獻(xiàn)了50%以上的稅收，60%以上的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果，80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)，90%以上的企業(yè)數(shù)量。”工行廣東分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“長(zhǎng)期以來，我行切實(shí)落實(shí)中央‘兩個(gè)毫不動(dòng)搖’精神，堅(jiān)持‘大銀行要做小業(yè)務(wù)、國(guó)有銀行要支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)’發(fā)展理念，持續(xù)為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入低成本的‘源頭活水’”。
數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，工行廣東分行民營(yíng)企業(yè)貸款客戶數(shù)達(dá)1.58萬戶、貸款余額2939億元，比年初增加387億元；民營(yíng)企業(yè)貸款客戶數(shù)占全部法人貸款客戶數(shù)87%，貸款余額占比近四成。
搭建綜合服務(wù)“立交橋”，立體化服務(wù)民營(yíng)骨干企業(yè)
圍繞民營(yíng)上市公司、龍頭骨干企業(yè)的多元化金融需求，工行廣東分行主動(dòng)對(duì)接提供服務(wù)，形成總、省、分、支行多層次服務(wù)白名單，落實(shí)一戶一策專項(xiàng)金融服務(wù)，并為骨干民營(yíng)企業(yè)安排專項(xiàng)信貸規(guī)模，及時(shí)滿足優(yōu)質(zhì)企業(yè)資金需求。同時(shí)著力加強(qiáng)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，從“融資、融智、融商、融信、融鏈、融創(chuàng)、融惠、融新”等8個(gè)方面對(duì)民營(yíng)企業(yè)全面賦能，把信貸“獨(dú)木橋”改造為綜合服務(wù)的“立交橋”。
如2019年12月下旬，工行廣東分行為聯(lián)泰集團(tuán)辦理10.1億元市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目私募理財(cái)資金的募資及投資，該項(xiàng)目是資管新規(guī)實(shí)施后，工行滿足資管新規(guī)要求的首筆理財(cái)資金投資民營(yíng)企業(yè)債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目，也創(chuàng)廣東同業(yè)之先河。2020年9月，工行廣東分行積極服務(wù)TCL參與天津國(guó)企混改，聯(lián)合工行天津分行為TCL并購(gòu)天津半導(dǎo)體、光伏上市公司——中環(huán)股份發(fā)放并購(gòu)貸款9億元。2020年，該行還充分把握利率市場(chǎng)化進(jìn)程加速、債項(xiàng)成本下行的機(jī)遇，積極為骨干民營(yíng)企業(yè)提供債券承銷發(fā)行、投資等服務(wù)。統(tǒng)計(jì)顯示，2020年工行廣東分行累計(jì)為民營(yíng)企業(yè)承銷發(fā)行債券168億元，創(chuàng)該行歷年最高水平，為民營(yíng)企業(yè)提供多源頭、低成本資金來源。
做活線上、做專線下，精準(zhǔn)滴灌民營(yíng)小微企業(yè)
小微企業(yè)基本均是民營(yíng)企業(yè)。圍繞小微民營(yíng)企業(yè)“短、小、頻、急”的金融需求，工行廣東分行積極做活線上，做專線下，且堅(jiān)持“保本微利”定價(jià)原則，主動(dòng)推出一系列減免收費(fèi)優(yōu)惠措施，助力緩解小微融資難、融資貴。截至2020年末，該行普惠貸款余額超千億元，當(dāng)年累計(jì)發(fā)放貸款達(dá)1457億元，普惠貸款增速遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款增速。
線上注重推動(dòng)普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)“小額化、標(biāo)準(zhǔn)化、零售化”，用好總行線上拳頭產(chǎn)品，大力創(chuàng)新分行特色產(chǎn)品。積極推廣總行e抵快貸、經(jīng)營(yíng)快貸等重點(diǎn)產(chǎn)品，傾斜考核資源，促進(jìn)普惠業(yè)務(wù)上量、擴(kuò)面；結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)創(chuàng)新研發(fā)推出具有區(qū)域特色的普惠產(chǎn)品，僅2020年以來即推出“抗疫貸”“復(fù)工貸”“政采貸”“加易貸”“廣交貸”等多個(gè)特色產(chǎn)品，轄內(nèi)各分行出臺(tái)個(gè)性化融資方案15個(gè)，服務(wù)地方重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)小微客企業(yè)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
線下不斷完善普惠金融“五專”機(jī)制建設(shè)（專門的綜合服務(wù)、統(tǒng)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置、考核評(píng)價(jià)機(jī)制），持續(xù)推動(dòng)普惠專營(yíng)改革，在省行及轄屬各地市分行全面組建了普惠金融事業(yè)部，不斷優(yōu)化線下小微信貸業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)效率。全面加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)人員培訓(xùn)，擴(kuò)充信貸資質(zhì)人員隊(duì)伍，并積極在全轄開展“工銀普惠行”“千名專家進(jìn)小微”“萬家小微成長(zhǎng)計(jì)劃”等系列活動(dòng)，配套專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)資源直接落實(shí)到支行及客戶經(jīng)理，推動(dòng)普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)下沉網(wǎng)點(diǎn)，切實(shí)提升與市場(chǎng)及小微客戶接觸最密切的網(wǎng)點(diǎn)的普惠金融服務(wù)能力，將普惠金融做專、做實(shí)、做活、做持久。
健全體制機(jī)制，推動(dòng)支持民企與風(fēng)險(xiǎn)防控有機(jī)統(tǒng)一
在加大創(chuàng)新力度、做好民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的同時(shí)，工行廣東分行始終堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)底線思維，扎實(shí)做好全面風(fēng)險(xiǎn)防控，民營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量水平長(zhǎng)期保持優(yōu)良。
客戶準(zhǔn)入方面，緊扣國(guó)家、全省發(fā)展戰(zhàn)略要求和總行信貸政策規(guī)劃，從信貸投向、行業(yè)地位、客戶未來發(fā)展前景和潛力、杠桿率等多維度進(jìn)行審核，嚴(yán)控準(zhǔn)入。同時(shí)積極利用金融科技手段和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，將行內(nèi)數(shù)據(jù)和稅務(wù)、財(cái)政、海關(guān)、交易所等行外大數(shù)據(jù)集中整合并交叉驗(yàn)證，著力通過先進(jìn)技術(shù)破解傳統(tǒng)民營(yíng)融資中“防假”“反假”等風(fēng)險(xiǎn)管理難題。
貸后管理方面，持續(xù)健全信貸大戶分析制度，持續(xù)關(guān)注內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化和政策變化情況，加強(qiáng)與政府機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、金融同業(yè)的交流溝通，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)研判、及時(shí)調(diào)整信貸投放。不斷優(yōu)化升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，結(jié)合企業(yè)結(jié)算、資產(chǎn)、稅收、交易鏈條以及政府支持平臺(tái)、公共服務(wù)平臺(tái)等多維數(shù)據(jù)構(gòu)建模型，不斷推進(jìn)風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)化、預(yù)警智能化，更好實(shí)現(xiàn)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的有機(jī)統(tǒng)一。
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