西江日?qǐng)?bào)記者 陳松連 通訊員 胡鵬飛 陳嘉怡
今年6月，四會(huì)市某再生資源有限公司負(fù)責(zé)人王先生一想到廠里工人的薪酬發(fā)放問(wèn)題就發(fā)愁。受疫情影響，市場(chǎng)需求萎縮，該公司應(yīng)收賬款拉長(zhǎng)，導(dǎo)致短期流動(dòng)資金不足。就在王先生一籌莫展時(shí)，他獲悉四會(huì)農(nóng)商行新近推出了“薪保貸”融資模式。
原來(lái)，在人民銀行肇慶市中心支行及四會(huì)支行的指導(dǎo)下，四會(huì)農(nóng)商行針對(duì)企業(yè)因受疫情影響造成短期流動(dòng)資金不足的問(wèn)題，創(chuàng)新推出“薪保貸”融資模式。王先生馬上向四會(huì)農(nóng)商行提出了融資申請(qǐng)，很快他的公司就獲得了銀行發(fā)放的19萬(wàn)元貸款，利率僅為4.85%，此舉有效解決了他的燃眉之急。
上文提到的“薪保貸”產(chǎn)品，是人民銀行肇慶市中心支行圍繞市委、市政府穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的工作部署，在上級(jí)行的指導(dǎo)下，于今年6月選取四會(huì)市為試點(diǎn)，指導(dǎo)四會(huì)農(nóng)商行成功推出的一項(xiàng)新型融資模式。
據(jù)了解，“薪保貸”是國(guó)內(nèi)率先探索將人力成本作為貸款授信依據(jù)、將貸款資金用于企業(yè)發(fā)放工資的一種新型融資模式。該貸款的發(fā)放對(duì)象是受疫情影響暫時(shí)出現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)，以緩解眾多實(shí)體經(jīng)濟(jì)受疫情影響而面臨工資支付的壓力，在實(shí)踐中形成了以“三促進(jìn)、雙激勵(lì)”為主要內(nèi)容的運(yùn)作機(jī)制。
其中，“三促進(jìn)”是指創(chuàng)新貸前、貸中、貸后促進(jìn)就業(yè)的三條路徑，精準(zhǔn)靶向保就業(yè)首要任務(wù)。貸前以企業(yè)人力成本作為核定貸款授信額度的重要依據(jù)，并根據(jù)地方基本保障工資水平和企業(yè)近三個(gè)月發(fā)放員工工資水平，分別核定授信最低限額和最高限額，既讓企業(yè)“留得住人”，又避免其過(guò)度依靠貸款資金發(fā)放工資，把貸款當(dāng)成“救濟(jì)款”；貸中約定資金直達(dá)企業(yè)員工工資賬戶，有效預(yù)防企業(yè)拖欠薪酬和貸款資金挪用等問(wèn)題，解決金融直達(dá)保就業(yè)的最后一環(huán)；貸后鼓勵(lì)企業(yè)保持員工隊(duì)伍穩(wěn)定，確保實(shí)現(xiàn)保就業(yè)目標(biāo)。
而“雙激勵(lì)”則指“薪保貸”融資模式建立了雙向激勵(lì)機(jī)制，有效增強(qiáng)銀行放貸和企業(yè)融資意愿，促進(jìn)“薪保貸”產(chǎn)品落地。一方面，建立激發(fā)銀行放貸正向激勵(lì)機(jī)制。用好人民銀行貨幣政策工具，將“薪保貸”納入人民銀行兩項(xiàng)新設(shè)貨幣政策工具支持范疇，為銀行提供低成本資金支持。用活地方政府資源，將“薪保貸”業(yè)務(wù)優(yōu)先納入地方中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金范疇，為銀行提供風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償。另一方面，建立激發(fā)企業(yè)融資正向激勵(lì)機(jī)制。“薪保貸”實(shí)行利率優(yōu)惠；貸款方式簡(jiǎn)化，鼓勵(lì)以信用貸款為主；還款方式靈活，企業(yè)可以分期還本或到期一次還本，還可以提出延期還本付息申請(qǐng)，做到應(yīng)延盡延。此外，銀行還盡量為企業(yè)爭(zhēng)取財(cái)政資金貼息，對(duì)符合條件的“薪保貸”業(yè)務(wù)，將納入各類(lèi)現(xiàn)行財(cái)政貼息資金范疇。
今年11月，在“2020中國(guó)縣域金融年會(huì)”暨“中國(guó)服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)領(lǐng)軍銀行”系列獎(jiǎng)項(xiàng)頒獎(jiǎng)典禮活動(dòng)上，四會(huì)農(nóng)商行的“薪保貸”融資模式獲全國(guó)“金融服務(wù)復(fù)工復(fù)產(chǎn)十佳典型案例”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。
人民銀行肇慶市中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“薪保貸”模式有效落實(shí)了李克強(qiáng)總理2020年6月初提出“研究將人力資本作為授信額度擔(dān)保重要依據(jù)”的重要指示精神，促進(jìn)了金融政策在轄區(qū)的高效傳導(dǎo)、精準(zhǔn)直達(dá)，走出了一條金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)新路子。截至12月11日，全市銀行共向76家企業(yè)授信“薪保貸”超7600萬(wàn)元，惠及企業(yè)員工6900多人。
