“信用卡逾期不用擔(dān)心，我們能幫你和銀行協(xié)商，分期還款還能免罰息，只需交10%手續(xù)費(fèi)。”這是目前反催收標(biāo)準(zhǔn)術(shù)語。在銀行看來，債務(wù)催收觸發(fā)了“反催收”的興起，各類反催收廣告比比皆是，部分人稀里糊涂就變成了年輕的“老賴”。
為了幫助侄女治病，一位95后女生利用信用卡透支欠款20多萬元，但面臨著無力還款的困境，一不小心掉進(jìn)了反催收陷阱，差點(diǎn)成為“老賴”。廣發(fā)銀行信用卡中心是如何幫助女生識(shí)別反催收陷阱，及時(shí)止損呢？
那么，為何消費(fèi)者會(huì)陷入“反催收”陷阱呢？消費(fèi)者要怎樣避免反催收機(jī)構(gòu)的種種套路呢？
信用卡透支20多萬
險(xiǎn)些陷入反催收陷阱
不久前，廣發(fā)信用卡中心接到一封協(xié)商還款的監(jiān)管投訴信：客戶小林（化名）稱由于家庭困難，信用卡逾期5.4萬元，希望銀行能給予免息分期。
廣發(fā)銀行信用卡中心的工作人員在查看“投訴信”后發(fā)現(xiàn)一些問題，并致電小林，了解她家庭遇到的情況。工作人員透露，在溝通過程中，小林堅(jiān)持要求銀行給予60期免息分期，如果銀行不同意她建議的處理方式，將委托“朋友”來找銀行的麻煩。
在多次溝通后，廣發(fā)銀行獲悉，她所說的朋友是一家代投訴反催收機(jī)構(gòu)，投訴信是代寫代寄的，自己并不清楚具體內(nèi)容。不過，小林的家庭困難是確有其事。
小林稱，2019年，她的侄女突發(fā)重病，在重癥監(jiān)護(hù)室住了20天。一家人東拼西湊了50多萬元才挽救回侄女的性命。高中學(xué)歷的她，在一家化妝品公司工作，工資不高，為了讓侄女看病，無奈之下只好開始用信用卡透支湊錢，陸續(xù)欠了20余萬元。
不過，以小林當(dāng)前收入狀況，她無法按時(shí)還款。小林在網(wǎng)上看到相關(guān)“債務(wù)重組”、“幫您上岸”的鏈接和推送，就抱著試試的心態(tài)進(jìn)行了咨詢，隨后就接觸到了這家代投訴反催收機(jī)構(gòu)，還簽了分期60期的委托合同，需要支付欠款的10%，也就是將近5000元的服務(wù)費(fèi)用。
對(duì)小林的處境，廣發(fā)銀行表示理解，并告知她通過銀行正規(guī)渠道就可以進(jìn)行協(xié)商分期，并根據(jù)小林目前的情況來評(píng)估新的還款方案，避免她遭受更大的損失。
銀行建議：
選擇正規(guī)渠道合規(guī)辦理分期
事實(shí)上，最近一兩年來，銀行業(yè)面臨著日漸增多的惡意投訴舉報(bào)。以“反催收聯(lián)盟”為代表的投訴代理中介，借助短視頻類平臺(tái)等新興媒體，通過教唆消費(fèi)者偽造減免證明材料、反映不合理訴求等方式謀取不正當(dāng)利益，其背后隱藏虛假?gòu)V告宣傳、侵犯公民個(gè)人信息、捏造違法違規(guī)事實(shí)、黑惡勢(shì)力恐嚇威脅等違法行為，侵害了消費(fèi)者合法權(quán)益，擾亂了金融市場(chǎng)秩序及社會(huì)穩(wěn)定。
廣發(fā)銀行提醒稱，反催收機(jī)構(gòu)往往用微信群的方式聚集與小林一樣想處理信用卡欠款的人，并通過律師一對(duì)一幫助的方式誘導(dǎo)他們將分期辦理進(jìn)行委托，以承諾欠款分期60期為由賺取咨詢費(fèi)和10%的服務(wù)費(fèi)。
隨后，反催收機(jī)構(gòu)以損害消費(fèi)者權(quán)益等不恰當(dāng)?shù)姆绞绞河阢y行，讓消費(fèi)者蒙受違法犯罪的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也拖延了欠款的處理時(shí)間，讓消費(fèi)者陷入更長(zhǎng)時(shí)間的煎熬。
不過，當(dāng)信用卡持卡人遇到還款困難的情況，有權(quán)利和銀行進(jìn)行協(xié)商。根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定，在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以和持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。根據(jù)目前各家銀行的還款政策，當(dāng)持卡人因特殊情況（如生病、意外等）欠款造成逾期，且持卡人有意愿還款時(shí)，銀行有個(gè)性化分期等對(duì)應(yīng)的政策機(jī)制予以支持。
廣發(fā)信用卡中心提醒稱，消費(fèi)者要樹立理性消費(fèi)觀念，適度消費(fèi)，量入為出，誠(chéng)信履約，勿存僥幸心理，不要輕信“反催收中介”的忽悠，否則可能會(huì)人財(cái)兩空，甚至被列入失信名單。更重要的是，銀行為客戶申請(qǐng)寬松合理的還款方案是基于客戶實(shí)際困難及銀行的社會(huì)責(zé)任感。對(duì)于經(jīng)濟(jì)困難的消費(fèi)者，只需要提供相應(yīng)的證明材料，審核成功即可協(xié)商個(gè)性化分期，無需加收10%的手續(xù)費(fèi)用，切勿貪圖延期之小利，付出更大的代價(jià)。
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