近日，廣發(fā)銀行積極貫徹落實關(guān)于改善小微金融服務(wù)的要求，截至2019年8月末已超額完成2019年普惠型小微企業(yè)信貸計劃；近期還推廣數(shù)據(jù)模型化授信產(chǎn)品“稅銀通”2.0，以稅務(wù)數(shù)據(jù)為主導(dǎo)、依托大數(shù)據(jù)模型實現(xiàn)授信智能化管理和個性化定價，以產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)小微客群。
調(diào)動全行資源 完成普惠計劃
廣發(fā)銀行是國內(nèi)首批組建的全國性股份制商業(yè)銀行之一，長期致力于為客戶提供高質(zhì)量、高效率、全方位的金融服務(wù)。中國人壽成為廣發(fā)銀行最大單一股東后，廣發(fā)銀行高度重視金融國企社會責(zé)任，在總行、分行均設(shè)立小微金融“兩增”工作專項協(xié)調(diào)小組。同時，廣發(fā)銀行調(diào)動全行資源，采取配置專項信貸額度、配套小微業(yè)務(wù)差異化風(fēng)險政策、強(qiáng)化小微業(yè)務(wù)考核、加強(qiáng)小微產(chǎn)品創(chuàng)新、給予小微貸款優(yōu)惠FTP定價、推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)精細(xì)化過程管理等多項舉措，落實“兩增兩控”小微監(jiān)管要求。截至2019年8月末，廣發(fā)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額超過909億元，較年初新增156億元，超額完成2019年普惠型小微企業(yè)信貸計劃；小微貸款增速超20%，高于全行各項貸款增速；小微貸款客戶數(shù)達(dá)25萬戶，較年初新增近10萬戶。
加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新 升級“稅銀通”2.0
近兩年，廣發(fā)銀行針對小微客戶群體推出“捷算通卡”“稅銀通”“電商貸”“科信貸”“三板貸”“商超貸”“政采貸”等系列化創(chuàng)新產(chǎn)品方案，取得了良好的市場反響，其中“捷算通卡”還獲評中國銀行業(yè)協(xié)會2017年服務(wù)小微及三農(nóng)百佳產(chǎn)品。
近期，廣發(fā)銀行在前期開發(fā)的數(shù)據(jù)模型化授信產(chǎn)品“稅銀通”的基礎(chǔ)上更進(jìn)一步，以金融科技為支撐，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的融合，深度挖掘自身金融數(shù)據(jù)及外部征信數(shù)據(jù)資源，創(chuàng)新研發(fā)了“稅銀通”2.0產(chǎn)品。該產(chǎn)品由系統(tǒng)根據(jù)模型規(guī)則，從稅務(wù)、工商、人行征信、司法等多維度對借款申請人精準(zhǔn)畫像，實現(xiàn)客戶申請、調(diào)查、審批、合同簽訂、出賬、還款、智能預(yù)警的全線上化操作，提升業(yè)務(wù)辦理效率及客戶體驗。
“稅銀通”2.0以稅務(wù)數(shù)據(jù)為主導(dǎo)，整合工商、司法、個人高風(fēng)險行為特征等行內(nèi)外大數(shù)據(jù)及反欺詐資源，穿透企業(yè)及個人信息，精準(zhǔn)對客群畫像，創(chuàng)新打造普惠金融客群線上化風(fēng)控核心。依托大數(shù)據(jù)模型，實時在線為申請“稅銀通”產(chǎn)品的企業(yè)客戶實現(xiàn)智能風(fēng)控評估，并針對客戶不同的風(fēng)險程度,采用差異化的智能審批策略,大幅提升申貸通過率。實現(xiàn)個性化定價，利用量化模型，精準(zhǔn)測算每個客戶的風(fēng)險評級和違約概率，以收益覆蓋風(fēng)險原則，實現(xiàn)一戶一價，為小微企業(yè)客戶提供“利息省、隨心還”的智慧金融服務(wù)。高度智能化管理，產(chǎn)品從貸前調(diào)查、風(fēng)險評級、貸中審批、貸后預(yù)警等全流程實現(xiàn)人工智能管理，減少人工干預(yù)，深度挖掘稅務(wù)數(shù)據(jù)在銀行風(fēng)控體系中的價值。
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