20多年來，興業(yè)銀行始終秉承“科技興行”基本方略，勇立時(shí)代潮頭，積極擁抱數(shù)字化發(fā)展潮流，全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、數(shù)字產(chǎn)業(yè)化，譜寫數(shù)字金融“大文章”，為以數(shù)字化推進(jìn)中國式現(xiàn)代化注入金融新動(dòng)能。
答好高質(zhì)量發(fā)展的“算”“數(shù)”題
成立三十五年來，興業(yè)銀行科技人才發(fā)展至近7000人，科技年投入超80億元；從較早成立電腦部到形成目前“一委四部一院一司”（數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會、科技管理部、數(shù)據(jù)管理部、數(shù)字運(yùn)營部、安全保衛(wèi)部、金融科技研究院、興業(yè)數(shù)金公司）的組織架構(gòu)；從國內(nèi)最大的商業(yè)銀行信息系統(tǒng)提供商之一，到獲批成為第10家數(shù)字人民幣指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)；從網(wǎng)銀“一枝獨(dú)秀”到線上生態(tài)“滿園春色”，煥新發(fā)布興業(yè)普惠、興業(yè)管家、興業(yè)生活、錢大掌柜、銀銀平臺“五大線上平臺”，將金融服務(wù)融入更多生產(chǎn)生活場景，“數(shù)字興業(yè)”圖景徐徐展開。
——運(yùn)用數(shù)字孿生技術(shù)將真實(shí)機(jī)房和虛擬機(jī)房一一對應(yīng)和數(shù)據(jù)連接，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)的智能監(jiān)測機(jī)房的運(yùn)行情況，最終達(dá)到“無人運(yùn)維”的良好效果；
——以智能識別和攔截金融詐騙為主要功能的智能反欺詐平臺運(yùn)用行業(yè)領(lǐng)先的“批流一體”框架和“流立方”引擎，每秒的處理能力達(dá)到三萬筆，截至今年三季度末攔截涉資金達(dá)4.4億元，牢牢守護(hù)著人民群眾的“錢袋子”；
——作為第10家數(shù)字人民幣指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)，掛牌成立數(shù)字人民幣創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，首發(fā)港澳臺同胞數(shù)字人民幣錢包，落地首筆數(shù)字人民幣繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，開立數(shù)字人民幣個(gè)人錢包超過300萬個(gè)，累計(jì)簽約服務(wù)2.5層合作銀行超過100家……興業(yè)銀行不斷拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用場景，讓數(shù)字金融服務(wù)更加貼近群眾，造福全民。
這背后，離不開該行不斷夯實(shí)的數(shù)字化底座。興業(yè)銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型納入整體戰(zhàn)略規(guī)劃，堅(jiān)持“企業(yè)級、標(biāo)準(zhǔn)化”方法論，推動(dòng)業(yè)務(wù)架構(gòu)和企業(yè)架構(gòu)重塑，營銷、財(cái)富、投行、風(fēng)控、運(yùn)營“五大企架工程”基本竣工；順應(yīng)“東數(shù)西算”戰(zhàn)略，實(shí)施上海、福州、貴州三地算力規(guī)劃，算力供應(yīng)逐步擴(kuò)大，基礎(chǔ)設(shè)施“云化”轉(zhuǎn)型加快；搶占數(shù)據(jù)先機(jī)，初步建成2.1萬項(xiàng)企業(yè)級數(shù)據(jù)字典標(biāo)準(zhǔn)，上線大模型產(chǎn)品ChatCIB，切實(shí)以科技力量推動(dòng)轉(zhuǎn)型、賦能經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。
為構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系注入“數(shù)字動(dòng)力”
興業(yè)銀行創(chuàng)新推出“技術(shù)流”授信評價(jià)體系，相對于銀行傳統(tǒng)以企業(yè)財(cái)務(wù)狀況為依據(jù)的“資金流”評價(jià)體系，“技術(shù)流”評價(jià)體系是從知識產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專利密集度、科研團(tuán)隊(duì)實(shí)力、科技資質(zhì)、科技創(chuàng)新成果獎(jiǎng)項(xiàng)等15個(gè)維度考察企業(yè)，將數(shù)據(jù)作為企業(yè)的“第四張報(bào)表”，將企業(yè)的技術(shù)“軟實(shí)力”轉(zhuǎn)化為融資“硬通貨”。截至2023年9月末，該行依托“技術(shù)流”模式，累計(jì)審批融資需求超2萬億元，其中投放各類融資近6000億元。
如何激發(fā)數(shù)據(jù)這一核心生產(chǎn)要素，釋放更大價(jià)值？興業(yè)銀行一方面與福建省大數(shù)據(jù)集團(tuán)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，計(jì)劃在“十四五”期間，通過綜合金融服務(wù)為福建省大數(shù)據(jù)集團(tuán)及其子公司和上下游客戶提供意向性融資規(guī)模不少于300億元；另一方面，協(xié)助建設(shè)運(yùn)營福建“金服云”平臺，創(chuàng)新推出“興業(yè)普惠”平臺，運(yùn)用大數(shù)據(jù)為企業(yè)精準(zhǔn)畫像，讓“數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿”，目前福建“金服云”平臺已吸引130多家金融機(jī)構(gòu)入駐，注冊用戶達(dá)34萬戶，累計(jì)提供融資近3000億元；“興業(yè)普惠”平臺已與全國超過820個(gè)外部場景平臺實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)對接，解決融資金額超2000億元，有效解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。
興業(yè)銀行將園區(qū)作為數(shù)字化運(yùn)營的試驗(yàn)田，自主開發(fā)上線“園區(qū)金融生態(tài)服務(wù)平臺”，積極打造園區(qū)金融數(shù)字化服務(wù)底座，一方面在園區(qū)運(yùn)營、園企服務(wù)等領(lǐng)域加強(qiáng)數(shù)字化賦能，另一方面搭建‘產(chǎn)業(yè)大腦’模塊，助力地方政府和園區(qū)運(yùn)營商精準(zhǔn)招商。截至9月末，全行園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺已上線交付162個(gè)，已簽約待上線48個(gè)，合計(jì)對接系統(tǒng)平臺210個(gè)。
興業(yè)銀行啟動(dòng)科技人才萬人計(jì)劃，成立金融科技研究院，瞄準(zhǔn)場景金融、智慧金融、云金融、安全金融、數(shù)字人民幣等五大方向，著力解決金融科技領(lǐng)域“卡脖子”問題，穩(wěn)步推進(jìn)核心科技自主可控。
為鄉(xiāng)村振興插上“數(shù)字翅膀”
2022年12月，興業(yè)銀行上線衛(wèi)星遙感應(yīng)用系統(tǒng)，以衛(wèi)星遙感技術(shù)賦能種植和林業(yè)碳匯等場景業(yè)務(wù)，破解傳統(tǒng)涉農(nóng)融資過程中遇到的缺少抵質(zhì)押物、資產(chǎn)價(jià)值難評估等問題，探索打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“數(shù)字興業(yè)”模式。該行泉州分行以衛(wèi)星遙感技術(shù)為支撐，依托“種植流”模型，建立作物種植畫像，為“三農(nóng)”客戶融資風(fēng)險(xiǎn)評估增加可信數(shù)據(jù)源，為種植產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)授信提供了科技支撐。該行衛(wèi)星遙感應(yīng)用系統(tǒng)在2023年數(shù)字中國創(chuàng)新大賽空天大數(shù)據(jù)應(yīng)用開發(fā)賽道中榮獲一等獎(jiǎng)，并在全球領(lǐng)先的信息技術(shù)研究和顧問公司Gartner主辦的“2023年金融服務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)”評選中取得亞太區(qū)第二名的優(yōu)異成績。
2023年初，通過福建省級科技特派員推薦，尤溪久泰現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司從興業(yè)銀行三明分行獲“科特派”金融服務(wù)專案300萬元信用融資，解了燃眉之急。在福建，興業(yè)銀行探索“金融+科特派”服務(wù)新模式，組建了“300名科技特派員+100名金融特派員”隊(duì)伍，并在福建省重要金融基礎(chǔ)實(shí)施“金服云”平臺開設(shè)“科技特派員金融服務(wù)專區(qū)”，讓金融促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化，讓科技推動(dòng)金融更多流向鄉(xiāng)村沃土。目前興業(yè)銀行共為福建省內(nèi)科特派領(lǐng)辦、創(chuàng)辦或服務(wù)的企業(yè)提供全生命周期融資金額超百億元。
興業(yè)銀行充分發(fā)揮自身金融科技優(yōu)勢，以數(shù)字技術(shù)重修金融水利工程——將“天眼”和AI相結(jié)合，將茶園、林場等種植作物資產(chǎn)化、信用化，創(chuàng)新融資方式；搭建生物資產(chǎn)監(jiān)管平臺，運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)+AI等技術(shù)，將活體生物資產(chǎn)信用化、可監(jiān)控，解決過往畜牧業(yè)融資難的問題，目前已將這一平臺覆蓋到奶牛、肉牛、繁育母豬、育肥生豬等多類生物資產(chǎn)，辦理活體抵押貸款超過10億元；自主研發(fā)光伏服務(wù)平臺，通過區(qū)塊鏈+AI技術(shù)，使農(nóng)村光伏發(fā)電可監(jiān)測可計(jì)量，農(nóng)戶可通過光伏貸款建造光伏電站，獲得額外收入……金融服務(wù)更加便捷高效向鄉(xiāng)村下沉、向農(nóng)民延伸，為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)興業(yè)力量。截至今年9月末，該行涉農(nóng)貸款余額超6400億元，居于股份制銀行前列。
作為在國內(nèi)率先推出的同業(yè)合作品牌，興業(yè)銀行銀銀平臺通過聚合金融同業(yè)的力量，助力農(nóng)村金融高質(zhì)量發(fā)展。一方面將金融服務(wù)延伸至我國廣大的縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村及偏遠(yuǎn)地區(qū)，僅在福建省內(nèi)，就已經(jīng)覆蓋了全省66個(gè)縣區(qū)市的農(nóng)信機(jī)構(gòu)；另一方面將科技能力、優(yōu)質(zhì)財(cái)富產(chǎn)品等輸送到全國220多家農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)信機(jī)構(gòu)，使農(nóng)村地區(qū)居民和企業(yè)也能共享優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)代化金融服務(wù)。截至9月末，銀銀平臺財(cái)富產(chǎn)品銷量超5200億元，服務(wù)代銷機(jī)構(gòu)450家。
為美好生活點(diǎn)亮“數(shù)字之光”
興業(yè)銀行穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)應(yīng)用試點(diǎn)工作，第一時(shí)間推出興業(yè)數(shù)字人民幣錢包，持續(xù)拓展數(shù)字人民幣特色場景和商業(yè)模式，不斷延伸服務(wù)觸角，推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作擴(kuò)面增量，目前已實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)全覆蓋，累計(jì)簽約服務(wù)2.5層合作銀行超過100家。
——探索“數(shù)幣+政務(wù)”模式，將數(shù)字人民幣應(yīng)用于繳交企業(yè)所得稅、地方非稅收入、社會保險(xiǎn)金、土地出讓金、安置房補(bǔ)差款、房地產(chǎn)抵押登記費(fèi)、停車費(fèi)等等，在福建、陜西等省市落地了首個(gè)數(shù)字人民幣非稅收繳場景，助力政務(wù)數(shù)字化，讓“數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿”，提升企業(yè)和群眾獲得感、滿意度。
——打造興業(yè)特色品牌，開立業(yè)內(nèi)首個(gè)港澳臺同胞數(shù)字錢包，落地業(yè)內(nèi)首筆海洋碳匯數(shù)字人民幣交易，創(chuàng)新推出個(gè)人經(jīng)營貸等數(shù)字人民幣貸款產(chǎn)品，落地蘇州市首單“雙碳”數(shù)字人民幣貸款，目前興業(yè)銀行攜手興業(yè)消金已發(fā)放數(shù)字人民幣消費(fèi)貸款超30億元。
——積極響應(yīng)中共中央、國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于支持福建探索海峽兩岸融合發(fā)展新路建設(shè)兩岸融合發(fā)展示范區(qū)的意見》，開通臺幣兌換數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)，推出數(shù)幣代發(fā)工資、繳物業(yè)費(fèi)等服務(wù)，優(yōu)化臺胞在大陸的支付體驗(yàn)，為臺胞臺企提供貼心金融服務(wù)。
——堅(jiān)持普惠為民，興業(yè)銀行以多元化、互動(dòng)式、趣味性的方式開展數(shù)字人民幣科普活動(dòng)逾200場，發(fā)放數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包超2000萬元，吸引60萬人次參與，有效促進(jìn)消費(fèi)回暖復(fù)蘇。
在福山郊野公園，“碼上打卡”，綠色能量可以兌換興業(yè)特色福利，興業(yè)銀行通過對福山郊野公園進(jìn)行智慧化改造升級，打造“數(shù)字+生態(tài)+金融”新場景，構(gòu)筑智慧公園生態(tài)休閑空間。目前已拓展覆蓋福州西湖公園、烏山歷史風(fēng)貌區(qū)公園等21座公園，智慧運(yùn)動(dòng)打卡平臺用戶注冊數(shù)超26.5萬，累計(jì)運(yùn)動(dòng)打卡里程超22萬公里。
聚焦人民群眾關(guān)心關(guān)切的“民生大事”、時(shí)時(shí)有感的“關(guān)鍵小事”、牽腸掛肚的“急事難事”，興業(yè)銀行持續(xù)將金融科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)化為金融服務(wù)優(yōu)勢，讓一個(gè)個(gè)數(shù)字應(yīng)用場景成為“好銀行助生活更美好”的生動(dòng)注腳。
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